在金融領域，貸款業務是銀行及其他金融機構的核心業務之一，但如果在貸款審批、發放過程中突破法律紅線，就可能觸犯違法發放貸款罪，面臨刑事處罰。本文將結合法律規定與真實案例，為大家解析這一罪名的核心要點，同時提醒相關從業者及企業警惕法律風險。

　　一、什么是違法發放貸款罪?法律如何界定?

　　根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規定，違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

　　若銀行或其他金融機構的工作人員向關系人發放貸款，則會從重處罰。這里的 “關系人” 不僅包括工作人員的近親屬，還涵蓋與該金融機構有業務往來的客戶等特定群體。

　　此外，單位也可成為本罪的犯罪主體，若單位犯本罪，將對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照個人犯罪的規定處罰。

　　二、真實案例解析：違法發放貸款的常見情形與后果

　　案例 1：銀行行長違規 “開綠燈”，3000 萬貸款打水漂獲刑

　　2022 年，某商業銀行支行行長張某在受理當地一家建材公司的 3000 萬元貸款申請時，未嚴格審查該公司的財務報表、經營狀況及抵押物真實性。經查，該建材公司提交的 “固定資產清單” 中多項設備為虛構，且已存在嚴重資不抵債情況。張某因與該公司法定代表人是朋友，在未履行完整審批流程、未要求補充真實材料的情況下，擅自簽字批準發放貸款。

　　貸款到期后，該建材公司無力償還，3000 萬元貸款全部形成壞賬。最終，法院認定張某身為金融機構工作人員，違反國家規定發放貸款，造成特別重大損失，以違法發放貸款罪判處張某有期徒刑 6 年，并處罰金 3 萬元，同時追繳其非法收受的該公司 “感謝費” 10 萬元。

　　案例 2：信貸員伙同他人騙貸，單位連帶擔責

　　某農村信用社信貸員李某，利用職務便利，與無實際經營能力的王某串通，偽造王某的營業執照、經營流水等貸款材料，以王某名義先后多次向信用社申請貸款，累計金額達 500 萬元。李某在貸款審批過程中隱瞞真實情況，使不符合貸款條件的王某順利獲得貸款。后王某將貸款用于賭博揮霍，無力償還。

　　法院審理認為，李某的行為已構成違法發放貸款罪，判處其有期徒刑 5 年，并處罰金 2 萬元;王某構成貸款詐騙罪，判處有期徒刑 12 年。同時，因該信用社在貸款審批流程中存在管理漏洞，對直接負責的信用社主任也判處了有期徒刑 1 年，緩刑 2 年，且信用社需承擔相應的民事賠償責任。

　　三、哪些行為易觸犯違法發放貸款罪?重點警惕這幾類情形

　　從司法實踐來看，違法發放貸款罪的常見行為主要包括：

　　未嚴格審查貸款資料：對借款人的身份、經營狀況、還款能力、抵押物真實性等關鍵信息未核實或流于形式;

　　突破貸款審批流程：未按規定層級審批，擅自越權批準貸款，或偽造審批文件;

　　違規向關系人發放貸款：明知關系人不符合貸款條件，仍優先發放貸款或給予優惠條件;

　　伙同他人騙貸：與借款人串通，偽造貸款材料，共同騙取金融機構貸款。

　　無論是金融機構的管理人員、信貸員，還是參與貸款流程的其他工作人員，都需嚴格遵守貸款管理規定，切勿因 “人情”“利益” 觸碰法律底線。

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